Кредитна картка, як і банківський кредит, видається клієнтам за різних умов. У цьому сенсі кредитна картка без довідки про доходи є найдоступнішим способом отримати доступ до певної грошової суми за фіксовану оплату (відсотки за користування).
У цій статті ми розглянемо основні якісні переваги (або недоліки) для власників кредитної картки, умови надання такого виду кредиту, вимоги до клієнта, а також торкнемося інших важливих аспектів отримання кредитної карти без довідки про доходи.
Кредитна карта: основна інформація для клієнта
Кредитна картка – це платіжна картка, випущена банківською установою і яка видається клієнту на умовах, викладених у кредитному договорі. Кредитну картку не слід ототожнювати з дебетовою карткою, оскільки між ними існує принципова відмінність:
- Кредитна картка призначена для здійснення платежів за рахунок наданих банком коштів
- Дебетова картка – це платіжний інструмент рахунок власних коштів клієнта.
Дебетова карта випускається банком у рамках зарплатного проекту або емітована за бажанням клієнта для управління грошовими коштами на своєму банківському рахунку.
Кредитна картка – це передані банком кошти, які клієнт може використати на власний розсуд, але у межах заздалегідь обумовленого ліміту. Оплата за користування грошима по банківській кредитній картці оплачується за аналогією з кредитним договором. Ліміт наданої банком суми залежить від рівня платоспроможності клієнта.
Кошти за кредитною карткою використовуються клієнтом на розсуд і не вимагають цільового обґрунтування на відміну від традиційних великих кредитів.
Оформити кредитну карту: де і на яких умовах?
У цій статті зібрано повну інформацію про те, де повнолітній громадянин України може оформити кредитну картку без довідки про доходи. Нижче наведено перелік банків, де можна замовити кредитну карту через інтернет.
Якщо користувач нашого сайту оцінює умови користування банківською картою як прийнятні, потрібно просто натиснути кнопку «Замовити», щоб заповнити заявку на отримання обраної кредитної карти:
| Кредитні Карти | Банк | Кредитний ліміт, грн | Пільговий період | ||
|---|---|---|---|---|---|
 |
Альфа-Банк | до 200 000 | до 62 днів | Замовити | |
 |
monobank | до 100 000 | до 62 днів | Замовити | |
 |
ПриватБанк | до 75 000 | до 55 днів | Замовити | |
 |
ПУМБ | до 200 000 | до 62 днів | Замовити |
Кредитна карта Альфа-Банку
Для власників кредитної карти “Максимум” від Альфа-Банку надається пільговий період упродовж 62 днів, а максимальний ліміт 200 тис. грн. Кредитну картку може оформити громадянин України, якому виповнився 21 рік. Серед основних переваг картки Альфа-Банку “Максимум” можна виділити:
- Мінімальний пакет документів під час оформлення;
- Отримання рішення онлайн;
- Плата за доставку картки 0 грн;
- захист від втрати грошей;
- 0% розстрочка при оплаті покупок карткою по всьому світу;
- Мобільний банкінг;
- Інтернет-Банк Sense SuperApp;
- Можливість оплати частин під 0,01%;
- Кешбек від усіх покупок до 20% (програма лояльності Cash’U СLUB);
- Зняття готівки без комісії у будь-якому банкоматі країни.
Кредитна карта monobank | Універсал Банк
Власники кредитної карти monobank отримують такі переваги:
- Кредитний ліміт до 100 000 гривень;
- Пільговий період до 62 днів;
- Кешбек від 1% до 3% від суми покупок;
- 10% річних на залишок;
- Безкоштовна адресна доставка;
- Розстрочення та купівля частинами в магазинах-партнерах;
- Поповнення мобільного, оплата комунальних та інших послуг без комісії;
- 10% річних на залишок;
- “Жива” служба підтримки – без автовідповідачів та роботів;
- Доступний сервіс Apple Pay.
Залишити заявку на оформлення кредитної картки monobank можна на нашому сайті, натиснувши “Замовити”. Після схвалення заявки отримати картку можна у відділеннях Універсал Банку, різних торгових точках, в яких присутні представники монобанку або замовити кур’єрську доставку на свою адресу.
Кредитна карта ПриватБанку
Основні переваги Карти Універсальна GOLD:
- Кредитний ліміт до 75 000 гривень;
- Пільговий період до 55 днів;
- Безкоштовне оформлення у будь-якій валюті;
- Персональне обслуговування у Gold клубі за 20 грн на місяць;
- Низький відсоток на кредитні кошти;
- Підтримка безконтактних оплат Visa payWave та Mastercard Contactless;
- Сервіс Apple Pay.
Оформити кредитну картку ПриватБанку можна у будь-якому відділенні при пред’явленні паспорта громадянина України та ідентифікаційного номера платника податків (ІПН). При цьому наявність довідки про доходи не потрібна. Попередньо залиште заявку на сайті.
Кредитна карта ПУМБ
Власником кредитної картки soloМАНДРИ може стати громадянин України віком від 18 до 70 років, який має паспорт, ідентифікаційний номер платника податків (ІПН), а також офіційне місце роботи останні 3 місяці або є пенсіонером.
Основні переваги карти soloМАНДРИ від ПУМБ:
- Кредитний ліміт до 200 000 гривень;
- Пільговий період до 62 днів;
- Конвертація валюти там без комісій;
- Подорож із полісом страхування та привілеями від Mastercard;
- Бали за покупки за програмою Mastercard Rewards;
- Зняття кредитних коштів через банкомати в Україні та за кордоном – 0%;
- Оплата комунальних платежів, інтернет та мобільного зв’язку без комісії у ПУМБ онлайн;
- Сервіс Apple Pay.
Варто відзначити, що обслуговування кредитних карток все більше набуває гнучкості, орієнтованості на клієнта і, як наслідок, розробку нових умов кредитування. Така тенденція дає підстави очікувати появи на фінансовому ринку нових кредитних продуктів у сегменті споживчого кредитування.
Кредитна карта онлайн: переваги й особливості
Наявність кредитної картки дозволяє клієнту-власнику картки доступ до коштів у межах обумовленого ліміту з метою проведення платіжних операцій. Призначення платежу не регламентується умовами кредитного договору, використання коштів відбувається на розсуд клієнта.
Кредитна картка – це відкладений кредит, скористатися яким клієнт може у будь-який зручний для цього час. Якщо оформлення традиційного кредиту відбувається після того, як виникла потреба у грошових коштах, то у випадку з кредитною карткою черговість причини та наслідку зовсім інша.
Це високо цінується тими, хто вважає за краще уникати непередбачених платіжних ситуацій. Впевненість у своїй платоспроможності значно підвищується, якщо в кишені лежить кредитка. Інша річ, що відповідальність користувача кредитної картки зростає так само
істотно, як за будь-якому іншому платіжному зобов’язанні.
Переваги кредитної карти
- впевненість клієнта у своїй платоспроможності
- висока оперативність транзакції, зроблених за допомогою кредитної картки, в межах одного банку чи банків-партнерів
- простота оформлення кредитної картки
- вигідні умови кредитування
- можливість покращити свою кредитну історію
- проводити розрахунки з великих покупок через безготівкові розрахунки
- можливість пролонгації дії кредитної картки на тривалий період
- клієнт використовує кошти на власний розсуд і не звітує перед банком про
- цілеспрямованість отриманих у розпорядження коштів
- наявність пільгового періоду, протягом якого клієнт користується грошима без оплати.
Особливості оформлення Online
У режимі онлайн при оформленні кредитної картки є низка переваг:
- Клієнт не відривається від свого комп’ютера і навіть може не виходити з дому
- Від клієнта потрібно заповнити онлайн заявку та вказати інформацію про себе
- Клієнт може замовити доставку кредитної картки за вказаною адресою
- Оформлення (як правило) не потребує додаткової плати
- Доступ до послуги можливий цілодобово в режимі 24/7
- Оформити кредитну картку можна в будь-якому куточку країни, де є доступ до Інтернету.
Вимоги до власника кредитної картки
Як уже згадувалося вище, кредитна карта – це, практично, один з різновидів споживчого кредитування. Зрозуміло, банк пред’являтиме аналогічні умови надання кредитки та вимоги до позичальника (власника кредитної картки). Пропозиції банків можуть мати відмінності за сумою, строком або величиною відсотків, однак базові вимоги до клієнта є однаковими у більшості банків:
- Вік власника кредитної картки має бути 18 років і більше (деякі банки вікового цензу встановлюють на рівні 21 рік)
- Клієнт має бути громадянином України та мати паспорт
- При оформленні кредитки від клієнта потрібно надати документальне підтвердження постійного місця проживання (як правило, ця процедура полягає у наданні позначки про реєстрацію/прописку у паспорті)
Крім основних вимог банки можуть попросити від клієнта іншу інформацію, якщо персональні відомості позичальника викликають сумніви щодо достовірності.
Кредитна карта без довідки про доходи: причини відмови
Оформлення кредитної картки без довідки про доходи не зможе отримати клієнт, який вказав на хибну інформацію про себе або має погану кредитну історію. Зловмисникам або несумлінним клієнтам не варто розраховувати на те, що відсутність довідки про доходи дозволить безперешкодно отримати доступ до банківських коштів.
При оформленні заявки на випуск кредитної картки клієнт вказує персональні відомості, зокрема місце проживання, рід занять та/або свій щомісячний дохід. Не варто ставити знак рівності між відсутністю довідки про доходи та відсутністю регулярного щомісячного доходу. Перевірка платоспроможності потенційного клієнта відбувається у автоматичному режимі. Банківські служби через розгалужену інформаційну мережу (базу даних) проводять перевірку як справжності зазначених відомостей себе, і попередній досвід кредитування клієнта.
Таким чином, якщо клієнт отримав відмову в наданні кредитної картки, при цьому банк не вказав причину відмови, то найімовірніше, що відомості в заявці були або хибними, або свідомо неправдивими.
З огляду на це слід уважно підходити до процесу заповнення заявки та вказувати своє прізвище та ім’я так, як це записано в паспорті.
Ще одна з найпоширеніших причин відмови у видачі кредитної картки – наявність поганої кредитної історії чи непогашеної заборгованості в інших фінансових установах.
Кредитна історія
При оформленні кредитної картки розглядається як платоспроможність клієнта, а й його попередній досвід при зверненні до банківських установ за кредитом. Не винятком є фінансові організації швидкого кредитування, оскільки вони також є гравцями на фінансовому ринку.
Якщо у клієнта під час перевірки зазначених у заявці отримання картки відомостей виявиться неточність, помилка чи наявність непогашеного кредиту, то шанси оформити картку зводяться до мінімальним. Слід зауважити, що відсоток відмов за кредитними картками суттєво нижчий, ніж за звичайної процедури кредитування і досягає приблизно 3-5%.
Наявність поганої кредитної історії – це практично 100% відмова, оскільки банки намагаються уникати клієнтів, які не відрізняються платіжною дисципліною.
Поліпшити кредитну історію можна або повністю сплативши борги, або показавши себе акуратним платником під час оформлення послуги “Онлайн кредит” від мікрофінансових організацій. Невеликі фінансові організації знаходяться в одній інформаційній базі даних із банками і тому всі відомості про клієнтів доступні і тим, і іншим.
Номер кредитної карти: основні реквізити
Кредитна картка емітується (випускається) банком у межах реалізованої кредитної політики. Зрозуміло, діяльність банку здійснюється у рамках чинного українського законодавства та перебуває під наглядом державних регулюючих органів.
Зовнішній вигляд кредитної картки практично не відрізняється від будь-якої іншої платіжної картки – той же пластиковий прямокутник з нанесеними на ній логотипом платіжної системи, банку емітента та номера картки.
Номер для кожної картки (у тому числі кредитної картки) генерується автоматично, але при цьому складається з цифрових блоків, усередині яких зашифрована певна інформація:
- Про банк-емітент
- Про платіжну систему
- Код регіону
- Контрольний код
Таким чином, виходить 16-значний номер карти, розділений на чотири блоки.
Доставку за бажанням клієнта може доставити банк за допомогою кур’єра. Найчастіше кредитні картки пропонуються клієнтам банку в рамках інших банківських продуктів. Це не є обов’язковою умовою, але «працює», оскільки для багатьох клієнтів ця послуга стає приємною несподіванкою.
Оформити кредитну картку може будь-хто, хто звернеться до відділення одного з банків, що працюють на фінансовому ринку України. Для зручності користувачів створюються тематичні інтернет ресурси, які концентрують на своїх веб-сайтах максимально повну інформацію про кредитування, види кредитів, курси валют або іншу супутню інформацію.
Відгуки клієнтів про кредитні карти
На нашому сайті зібрана інформація про роботу банків, про різні банківські продукти з метою споживчого кредитування. Тут ви знайдете інформацію, яка надходить безпосередньо від банків і характеризується достовірністю, актуальністю та різноманітністю.
Крім того, що тут представлена інформація від постачальників фінансових послуг та презентовані банківські продукти, відвідувачі нашого інтернет ресурсу можуть залишити свої відгуки про переваги чи недоліки кредитних карток. Ваш життєвий досвід буде корисним як для інших споживачів банківських послуг, так і для тих, хто ще не визначився із вибором банку чи банківського продукту.
Ринок кредитних карток в Україні стрімко зростає та розвивається. З’являються нові умови та нові програми кредитування, тому потрібно все більше інформативності, що надходить із різних джерел. У цьому сенсі «живі» відгуки від власників кредитних карток становлять велику цінність, зокрема й самих банків, як орієнтир поліпшення роботи.
Коментарі