Кредитная карта, как и банковский кредит, выдается клиентам на разных условиях. В этом смысле кредитная карта без справки о доходах является наиболее доступным способом получить доступ к некоторой денежной сумме за фиксированную оплату (проценты за пользование).
В этой статье мы рассмотрим основные качественные преимущества (или недостатки) для держателей кредитной карты, условия предоставления такого вида кредита, требования к клиенту, а также затронем рад других важных аспектов получения кредитной карты без справки о доходах.
Кредитная карта: основная информация для клиента
Кредитная карта – это платежная карта, выпущенная банковским учреждением и выдаваемая клиенту на условиях, изложенных в кредитном договоре. Кредитную карту не следует отождествлять с дебетовой картой, поскольку между ними существует принципиальное отличие:
- Кредитная карта предназначена для осуществления платежей за счет предоставленных банком средств
- Дебетовая карта – это платежный инструмент за счет собственных средств клиента.
Дебетовая карта выпускается банком в рамках зарплатного проекта или эмитированная по желанию клиента для управления денежными средствами на своем банковском счете.
Кредитная карта – это переданные банком денежные средства, которые клиент может использовать по собственному усмотрению, но в рамках заранее оговоренного лимита. Оплата за пользование денежными средствами по банковской кредитной карте оплачиваются по аналогии с кредитным договором. Лимит предоставленной банком суммы зависит от уровня платежеспособности клиента.
Денежные средства по кредитной карте используются клиентом по усмотрению и не требуют целевого обоснования в отличие от традиционных крупных кредитов.
Оформить кредитную карту: где и на каких условиях?
В данной статье собрана полная информация о том, где совершеннолетний гражданин Украины может оформить кредитную карту без справки о доходах. Ниже приведен перечень банков, в которых можно заказать кредитную карту через Интернет.
Если пользователь нашего сайта оценивает условия пользования банковской картой как приемлемые, то нужно просто нажать кнопку «Заказать», чтобы заполнить заявку на получение выбранной кредитной карты:
| Кредитные Карты | Банк | Кредитный лимит, грн | Льготный период | ||
|---|---|---|---|---|---|
 |
Альфа-Банк | до 200 000 | до 62 дней | Заказать | |
 |
Monobank | до 100 000 | до 62 дней | Заказать | |
 |
ПриватБанк | до 75 000 | до 55 дней | Заказать | |
 |
ПУМБ | до 200 000 | до 62 дней | Заказать |
Кредитная карта Альфа-Банка
- Минимальный пакет документов при оформлении;
- Получение решения онлайн;
- Плата за доставку карты 0 грн;
- Защита от потери денег;
- 0% рассрочка при оплате покупок картой по всему миру;
- Мобильный банкинг;
- Интернет-банк My Alfa-Bank;
- Возможность оплаты частям под 0,01%;
- Кэшбек от всех покупок до 20% (программа лояльности Cash’U СLUB);
- Снятие наличных без комиссии в любом банкомате страны.
Кредитная карта Monobank | Универсал Банк
Монобанк — это первый мобильный банк в Украине, главной особенностью которого является отсутствие отделений и банкоматов. Доступ клиентов к банковским услугам происходит только с помощью мобильного интернета. В смартфоне, в виде приложения, клиент будет иметь основной набор банковских услуг, в том числе и потребительское кредитование.
Владельцы кредитной карты Monobank получают следующие преимущества:
- Кредитный лимит до 100000 гривен;
- Льготный период до 62 дней;
- Кэшбек от 1% до 3% от суммы покупок;
- 10% годовых на остаток;
- Бесплатная адресная доставка;
- Рассрочка и покупка частями в магазинах-партнерах;
- Пополнение мобильного, оплата коммунальных и других услуг без комиссии;
- 10% годовых на остаток;
- «Живая» служба поддержки — без автоответчиков и роботов;
- Доступен сервис Apple Pay.
Оставить заявку на оформление кредитной карты Monobank можно на нашем сайте, нажав «Заказать». После одобрения заявки, получить карту можно в отделениях Универсал Банка, различных торговых точках, в которым присутствуют представители Монобанка или заказать курьерскую доставку на свой адрес.
Кредитная карта ПриватБанка
Безусловно, по количеству держателей кредитных карт ПриватБанк занимает лидирующую позицию на финансовом рынке Украины. Наиболее популярной кредитной картой ПриватБанка является «Карта Универсальная GOLD».
Основные преимущества Карты Универсальная GOLD:
- Кредитный лимит до 75000 гривен;
- Льготный период до 55 дней;
- Бесплатное оформление в любой валюте;
- Персональное обслуживание в Gold клубе за 20 грн в месяц;
- Низкий % на кредитные средства;
- Поддержка бесконтактных оплат Visa payWave и Mastercard Contactless;
- Сервис Apple Pay.
Оформить кредитную карту ПриватБанка можно в любом отделении при предъявлении паспорта гражданина Украины и идентификационного номера налогоплательщика (ИНН). При этом наличие справки о доходах не требуется. Предварительно, оставьте заявку на сайте.
Кредитная карта ПУМБ
Кредитная карта soloМАНДРИ от ПУМБ очень востребована среди среди премиального сегмента потребителей. Особенно подходит тем, кто часто путешествует.
Держателем кредитной карты soloМАНДРИ может стать гражданин Украины в возрасте от 18 до 70 лет, имеющий паспорт, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), а также официальное место работы последние 3 месяца или является пенсионером.
Основные преимущества Карты soloМАНДРИ от ПУМБ:
- Кредитный лимит до 200000 гривен;
- Льготный период до 62 дней;
- Конвертация валюты за рубежом без комиссий;
- Путешествие с полисом страхования и привилегиями от Mastercard;
- Баллы за покупки по программе Mastercard Rewards;
- Снятие кредитных средств через банкоматы в Украине и за рубежом – 0%;
- Оплата коммунальных платежей, интернет и мобильной связи без комиссии в ПУМБ онлайн;
- Сервис Apple Pay.
Стоит отметить, что обслуживание кредитных карт все больше приобретает гибкость, ориентированность на клиента и, как следствие, разработку новых условий кредитования. Такая тенденция дает основания ожидать появления на финансовом рынке новых кредитных продуктов в сегменте потребительского кредитования.
Кредитная карта онлайн: преимущества и особенности
Наличие кредитной карты позволяет клиенту-держателю карты доступ к денежным средствам в пределах оговоренного лимита с целью проведения платежных операций. Назначение платежа не регламентируется условиями кредитного договора, использование денежных средств происходит на усмотрение клиента.
Кредитная карта – это отложенный кредит, воспользоваться которым клиент может в любое удобное для этого время. Если оформление традиционного кредита происходит после того, как возникла необходимость в денежных средствах, то в случае с кредитной картой очередность причины и следствия совсем иная.
Это высоко ценится теми, кто предпочитает избегать непредвиденных платежных ситуаций. Уверенность в своей платежеспособности существенно повышается, если в кармане лежит кредитка. Другое дело, что ответственность пользователя кредитной карты возрастает столь же
существенно, как при любом другом платежном обязательстве.
Преимущества кредитной карты
- уверенность клиента в своей платежеспособности
- высокая оперативность транзакции, сделанных посредством кредитной карты, в пределах одного банка или банков-партнеров
- простота оформления кредитной карты
- выгодные условия кредитования
- возможность улучшить свою кредитную историю
- производить расчеты по крупным покупкам через безналичные расчеты
- возможность пролонгации действия кредитной карты на длительный период
- клиент использует средства по собственному усмотрению и не отчитывается перед банком о целенаправленности полученных в распоряжение средств
- наличие льготного периода, в течение которого клиент пользуется денежными средствами без оплаты
Особенности оформления Online
В режиме онлайн при оформлении кредитной карты есть ряд преимуществ:
- Клиент не отрывается от своего компьютера и даже может не выходить из дома
- От клиента требуется заполнить онлайн заявку и указать сведения о себе
- Клиент может заказать доставку кредитной карты по указанному адресу
- Оформление (как правило) не требует дополнительной платы
- Доступ к услуге возможна круглосуточно в режиме 24/7
- Оформить кредитную карту можно в любом уголке страны, где есть доступ к сети Интернет
Требования к держателю кредитной карты
Как уже упоминалось выше, кредитная карта – это, практически, одна из разновидностей потребительского кредитования. Разумеется, банк будет предъявлять аналогичные условия предоставления кредитки и требования к заемщику (держателю кредитной карты). Предложения банков могут иметь различия по сумме, сроку или величине процентов, однако базовые требования к клиенту являются одинаковыми у большинства банков:
- Возраст держателя кредитной карты должен быть 18 лет и больше (некоторые банки возрастной ценз устанавливают на уровне 21 год)
- Клиент должен быть гражданином Украины и иметь паспорт
- При оформлении кредитки от клиента потребуется предоставить документальное подтверждение постоянного места проживания (как правило, эта процедура заключается в предоставлении отметки о регистрации/прописке в паспорте)
Кроме основных требований банки могут попросить от клиента другую информацию, если персональные сведения заемщика вызывают какие-либо сомнения в достоверности.
Кредитная карта без справки о доходах: причины отказа
Оформление кредитной карты без справки о доходах не сможет получить клиент, который указал ложную информацию о себе или имеет плохую кредитную историю. Злоумышленникам или недобросовестным клиентам не стоит и рассчитывать на то, что отсутствие справки о доходах позволит беспрепятственно получить доступ к банковским средствам.
При оформлении заявки на выпуск кредитной карты клиент указывает персональные сведения, в том числе место жительства, род занятий и/или свой ежемесячный доход. Не стоит ставить знак равенства между отсутствием справки о доходах и отсутствием регулярного ежемесячного дохода. Проверка платежеспособности потенциального клиента происходит в автоматическом режиме. Банковские службы через разветвленную информационную сеть (базу данных) производят проверку как подлинности указанных сведений о себе, так и предыдущий опыт кредитования клиента.
Таким образом, если клиент получил отказ в предоставлении кредитной карты, при этом банк не указал причину отказа, то наиболее вероятно, что сведения в заявке были либо ошибочными, либо заведомо ложными.
Учитывая это, следует внимательно подходить к процессу заполнения заявки и указывать свои фамилию и имя так, как это записано в паспорте.
Еще одна из наиболее распространенных причин отказа в выдаче кредитной карты, — наличие плохой кредитной истории или непогашенной задолженности в других финансовых учреждениях.
Кредитная история
При оформлении кредитной карты рассматривается не только платежеспособность клиента, но и его предыдущий опыт при обращении в банковские учреждения за кредитом. Не исключением являются и финансовые организации быстрого кредитования, поскольку они также являются игроками на финансовом рынке.
Если у клиента при проверке указанных в заявке на получение карты сведений обнаружится неточность, ошибка или наличие непогашенного кредита, то шансы оформить карту сводятся к минимальным. Следует заметить, что процент отказов по кредитным картам существенно ниже, чем при обычной процедуре кредитования и достигает примерно 3-5%.
Наличие плохой кредитной истории – это практически 100% отказ, поскольку банки стараются избегать клиентов, не отличающихся платежной дисциплиной.
Улучшить кредитную историю можно либо полностью погасив долги, либо показав себя аккуратным плательщиком при оформлении услуги «Онлайн кредит» от микрофинансовых организаций. Небольшие финансовые организации находятся в одной информационной базе данных с банками и потому все сведения о клиентах доступны и тем, и другим.
Номер кредитной карты: основные реквизиты
Кредитная карта эмитируется (выпускается) банком в рамках реализуемой кредитной политики. Разумеется, деятельность банка осуществляется в рамках действующего украинского законодательства и находится под надзором государственных регулирующих органов.
Внешний вид кредитной карты практически неотличим от любой другой платежной карты – тот же пластиковый прямоугольник с нанесенными на ней логотипом платежной системы, банка эмитента и номера карточки.
Номер для каждой карты (в том числе и кредитной карты) генерируется автоматически, но при этом состоит из цифровых блоков, внутри которых зашифрована определенная информация:
- О банке-эмитенте
- О платежной системе
- Код региона
- Контрольный код
Таким образом, получается 16-значный номер карты, разделенный на четыре блока.
Доставку по желанию клиента, может доставить банк с помощью курьера. Чаще всего, кредитные карты предлагаются клиентам банка в рамках других банковских продуктов. Это не является обязательным условием, но «работает», поскольку для многих клиентов эта услуга становится приятной неожиданность.
Оформить кредитную карту может любой, кто обратится в отделение одного из банков, работающих на финансовом рынке Украины. Для удобства пользователей создаются тематические интернет ресурсы, которые концентрируют на своих веб-сайтах максимально полную информацию о кредитовании, о видах кредитов, курсах валют или другую сопутствующую информацию.
Отзывы клиентов о кредитных картах
На нашем сайте собрана информация о работе банков, о различных банковских продуктах для целей потребительского кредитования. Здесь вы найдете информацию, которая поступает напрямую от банков и характеризуется достоверностью, актуальностью и разнообразием.
Кроме того, что здесь представлена информация от поставщиков финансовых услуг и презентованы банковские продукты, посетители нашего интернет ресурса могут оставить свои отзывы о преимуществах или недостатках кредитных карт. Ваш жизненный опыт будет полезен как для других потребителей банковских услуг, так и для тех, кто еще не определился с выбором банка или банковского продукта.
Рынок кредитных карт в Украине стремительно растет и развивается. Появляются новые условия и новые программы кредитования, поэтому требуется все больше информативности, поступающей из различных источников. В этом смысле «живые» отзывы от держателей кредитных карт представляют большую ценность, в том числе и для самих банков, как ориентир для улучшения работы.
Комментарии